曼哈顿的理财顾问公司的门面仍是光鲜亮丽，但背后的客户管理资金正在流失。稳定币发行基础设施Zero Hash于11月公布的最新调查指出，美国在18至40岁高收入族群中，35%已经因无法获得「加密资产服务」而换掉理财顾问。
年收超过50万美元的高收入投资人，这个比例直接跳到50%。资金用走人证明，加密货币是年轻一代财富管理的重要部分。
资金外流的规模与速度
报告显示，出走的资金主要落在25万至100万美元区间，那正是多数独立理财顾问(RIA)与私人银行利润最丰厚的战带。一夜间，原本稳定的手续费收入变成稀薄空气。更残酷的是，离开的多是五年后最可能晋升超高净值阶层的客户，等于提早掏空未来获利线。
金额之外，速度才是真正的警讯。年轻客户少有与顾问深交的包袱，一旦发现手机上一个FinTech按钮就能买到现货比特币ETF，同时得到合规托管与保险，转户流程往往在周末完成。当竞争者以API串接完成交易，客户经理还在安排行事历，信任就已蒸发。
「配置」而非「赌局」
许多传统银行仍把加密市场误认为单纯赌场，但数据给出相反讯号。Zero Hash调查发现，84%的受访者计划明年再度增持加密资产，92%期待顾问提供比特币、以太币以外的多元代币选项。需求的核心不是投机，而是把加密货币纳入完整资产配置与再平衡流程。Avaloq与MorganStanley的长期观察同样指出，千禧世代希望走进受监管、享有保险的熟悉框架，而非在交易所孤军奋战。
Zero Hash在报告中下结论：加密货币已成现代资产配置标配。
对顾问而言，加密基础设施的重要性已与网银、电话客服并列，缺席代表整条营收管线存在结构性缺口。
理财顾问的生存选择
面对用户行为改变，选项只有两条：要嘛升级，要嘛被淘汰。对理财顾问而言，升级并非改变投资观点，而是迅速接入安全且合规的加密基础设施，提供ETF、直接代币持有或第三方托管等多元路径。这步不会把顾问变成交易员，却能延续顾问在整体资产配置上的价值主导权。